7 สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย

เมื่อมาถึงบ้านของคุณ คุณต้องแน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากบ้านของคุณ วิธีหนึ่งในการทำเช่นนี้คือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ นี่อาจเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมในการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ชำระหนี้จำนองของคุณเร็วขึ้น หรือแม้แต่รับเงินสดสำหรับการปรับปรุงบ้าน อย่างไรก็ตาม มีบางสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ก่อนที่จะทำการรีไฟแนนซ์ ในบล็อกโพสต์นี้ เราจะพูดถึงเจ็ดสิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย! มาเริ่มกันเลย…

รู้คะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณเป็นหนึ่งในสิ่งแรกที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเมื่อคุณสมัครจำนอง ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณแตกต่างกัน แหล่งข้อมูลการรีไฟแนนซ์บ้าน จะมีให้คุณ ซึ่งหมายความว่าสิ่งสำคัญคือต้องทราบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อจำนอง คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นหมายความว่าคุณถูกมองว่าเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งอาจส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณลดลง ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ไม่เอื้ออำนวย คุณสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากหน่วยงานรายงานเครดิตหลักสามแห่งแต่ละแห่งปีละครั้ง คุณจะสามารถติดตามคะแนนเครดิตของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้อง

รู้จักความยุติธรรมในบ้านของคุณ

ส่วนบ้านของคุณคือส่วนหนึ่งของบ้านที่คุณเป็นเจ้าของทั้งหมด คุณสามารถคำนวณส่วนของบ้านได้โดยการลบออก จำนวนเงิน คุณยังเป็นหนี้จำนองจากราคาประเมินบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่น หากบ้านของคุณถูกประเมินที่ราคา 200,000 ดอลลาร์ และคุณเป็นหนี้จำนอง 100,000 ดอลลาร์ คุณก็จะมีส่วนของบ้าน 100,000 ดอลลาร์ หากคุณมีอิควิตี้จำนวนมากในบ้านของคุณ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์เงินสด การรีไฟแนนซ์ประเภทนี้ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านและใช้สำหรับการปรับปรุงบ้าน การรวมหนี้ หรือวัตถุประสงค์อื่นๆ นอกจากนี้ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าด้วยการรีไฟแนนซ์แบบจ่ายเงินสดมากกว่าการรีไฟแนนซ์แบบเดิม

รู้อัตราส่วนหนี้สินของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินของคุณเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเมื่อคุณสมัครจำนอง อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ในแต่ละเดือนหารด้วยรายได้ต่อเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นหนี้ $2,000 ต่อเดือน และรายได้ต่อเดือนของคุณคือ $6,000 อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณคือ 33% ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 36% หรือน้อยกว่า นอกจากอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้แล้ว ผู้ให้กู้จะดูอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณด้วย นี่คือจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้จำนองหารด้วยราคาประเมินบ้านของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณเป็นหนี้ $100,000 สำหรับบ้านที่ประเมินราคาไว้ที่ $200,000 อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าของคุณคือ 50% ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า 80% หรือน้อยกว่า

รับเอกสารของคุณตามลำดับ

ก่อนที่คุณจะยื่นขอจำนอง สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมเอกสารให้เป็นระเบียบ ซึ่งรวมถึงสิ่งต่างๆ เช่น การคืนภาษี ต้นขั้วการจ่ายเงิน และใบแจ้งยอดธนาคาร ผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลนี้เพื่อตรวจสอบรายได้และทรัพย์สินของคุณ นอกจากนี้ คุณจะต้องแสดงหลักฐานการจ้างงานและที่อยู่ปัจจุบันของคุณ หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม เช่น งบกำไรขาดทุน คุณสามารถทำได้โดยการรวบรวมการคืนภาษี ใบแจ้งยอดธนาคาร และต้นขั้วการชำระเงินล่าสุดของคุณ นอกจากนี้ คุณควรมีรายการหนี้สินและทรัพย์สินในปัจจุบันของคุณ

เวลาจำนองของคุณอย่างระมัดระวัง

ระยะเวลาในการจำนองของคุณก็มีความสำคัญเช่นกัน หากคุณกำลังพยายามลดการชำระเงินรายเดือน คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์เมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ ในทางกลับกัน หากคุณกำลังพยายามชำระหนี้จำนองให้เร็วกว่านี้ คุณอาจต้องการรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ระยะสั้น นอกจากนี้ คุณควรตระหนักถึงค่าปรับการชำระล่วงหน้าที่อาจนำไปใช้กับการจำนองปัจจุบันของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินกู้บางรายการมีค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมหากคุณรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ระยะสั้น บทลงโทษเหล่านี้สามารถรวมกันได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพิจารณาบทลงโทษเหล่านี้ในการตัดสินใจของคุณ

เลือกซื้อหาผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ไม่ทั้งหมด ผู้ให้กู้จำนอง ถูกสร้างขึ้นอย่างเท่าเทียมกัน ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอเงื่อนไขที่ดีกว่ารายอื่น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกซื้อสินค้าและเปรียบเทียบข้อเสนอก่อนที่คุณจะตัดสินใจเลือกผู้ให้กู้ คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการพูดคุยกับผู้ให้กู้ปัจจุบันของคุณ พวกเขาอาจเสนอข้อเสนอที่ดีกว่าผู้ให้กู้รายอื่นให้คุณได้ นอกจากนี้ คุณสามารถตรวจสอบกับธนาคารท้องถิ่นและสหภาพเครดิต คุณยังสามารถค้นหาผู้ให้กู้จำนองทางออนไลน์ เมื่อซื้อของ อย่าลืมเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขเงินกู้ นอกจากนี้ อย่าลืมอ่านรายละเอียดการพิมพ์ ผู้ให้กู้บางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่ก่อนที่จะลงนามในเส้นประ

รู้ภาษีของคุณ

สุดท้าย คุณควรตระหนักถึงผลกระทบทางภาษีของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ คุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการประเมิน ค่าธรรมเนียมการขอสินเชื่อ และประกันชื่อ นอกจากนี้ คุณอาจต้องจ่ายคะแนน คะแนนคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายล่วงหน้าเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หนึ่งจุดเท่ากับหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ของคุณ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังรีไฟแนนซ์เงินกู้ 100,000 ดอลลาร์ จุดหนึ่งจะเสียค่าใช้จ่าย 1,000 ดอลลาร์

ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นได้ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายเหล่านี้ในการตัดสินใจของคุณ นอกจากนี้ คุณควรทราบด้วยว่าดอกเบี้ยที่คุณจ่ายจากการจำนองนั้นสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายภาษีของคุณได้ อย่างไรก็ตาม มีข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับการหักเงินนี้ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถหักดอกเบี้ยเงินกู้ได้สูงสุด $750,000 เท่านั้น ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องพูดคุยกับที่ปรึกษาด้านภาษีของคุณก่อนที่คุณจะรีไฟแนนซ์จำนอง

เมื่อปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้ คุณจะมั่นใจได้ว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ อย่าลืมซื้อของรอบ ๆ รู้ภาษีของคุณและกำหนดเวลาจำนองของคุณอย่างระมัดระวัง ด้วยความพยายามเพียงเล็กน้อย คุณสามารถประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมาก

แบ่งปันกับเพื่อนของคุณ: